Pojišťovny sdružené v ČAP prověřily v roce 2021 celkem 11 407 podezřelých pojistných událostí (meziročně o 18 % více), ve kterých odhalily pojistné podvody v celkové hodnotě 1,249 mld. Kč (meziroční růst o 17 mil. Kč, resp. o 1 %). Dělení na hlavní skupiny pojistných odvětví uvádí tabulka 1.
Průměrná výše uchráněného případu prokázaného pojistného podvodu aktuálně dosahuje téměř 250 tis. Kč, a přestože se jedná o mírnou korekci proti rekordní hodnotě roku 2020, stále platí, že v dlouhodobém trendu průměrná odhalená výše pojistného podvodu významně roste (viz graf 1).
Objem odhalené výše pojistných podvodů se do roku 2015 zdvojnásobil a následně stabilizoval. Namísto odhalených 624 mil. Kč za rok 2010 pojišťovny díky stále sofistikovanějším postupům odhalily ročně pojistné podvody v posledních sedmi letech za 1,1 mld. Kč až 1,3 mld. Kč (viz graf 2).
Podvody v oblasti pojištění vozidel a osob klesají díky posilující prevenci
V oblasti pojištění majetku a odpovědnosti vycházel v předchozích letech počet šetřených případů stabilně kolem 2 500 případů ročně, nicméně v roce 2020 narostl téměř na 3 000 případů a k další eskalaci na 3 600 případů dochází v roce 2021. Podobně i u pojištění vozidel, kde pojišťovny v letech 2018 a 2019 prověřovaly cca 4 000 případů, došlo v roce 2020 k růstu prověřených kauz téměř na 4 700 a další významný růst na hodnotu přes 5 700 prověřených případů nastal v posledním roce.
Rozhodující objem (67 %) z celkové prokázané částky pojistného podvodu připadá na odvětví pojištění majetku a odpovědnosti, kde pojistitelé uchránili 840 mil. Kč (v roce 2020 se jednalo o 740 mil. Kč). Dále 22 % celého objemu připadá na pojištění vozidel (jedná se o 279 mil. Kč odhalených podvodů v roce 2021, přičemž v roce 2020 se jednalo o 360 mil. Kč). Zbylých 11 % celkové částky odhalených pojistných podvodů nastává v pojištění osob, kde se jedná o 130 mil. Kč, což je zcela srovnatelné s rokem 2020).
Objem odhalených pojistných podvodů tak narostl zejména v pojištění majetku. Částečnému poklesu prověřovaných případů u pojištění osob odpovídá pokles objemu prokázaného pojistného podvodu, který u pojištění osob dosáhl v letech 2020 i 2021 vždy téměř shodně cca 130 mil. Kč (ve srovnání s 202 mil. Kč v roce 2016). U pojištění vozidel dosáhla výše prokázané částky podvodů za rok 2021 celkem 279 mil. Kč, což přes růst počtu prověřovaných případů představuje pokles odhalené částky z 359 mil. Kč v roce 2020, která představovala nejvyšší hodnotu za předchozích 6 let. V oblasti pojištění majetku a odpovědnosti se sice ani v roce 2021 nezopakoval rekordní výsledek odhalených podvodů za rok 2018 (ve výši 851 mil. Kč), nicméně odhalená hodnota roku 2021 ve výši 840 mil. Kč se tomuto rekordu velmi blíží a výrazně převyšuje jak 740 mil. Kč odhalených v roce 2020, tak i 626 mil. Kč z roku 2019.
Výsledky roku 2021 dále nijak neukazují, že by v době pokračující pandemie počet šetřených odhalených podvodů jakkoliv klesal, trend je bohužel spíše opačný, nicméně uvedená statistika ukazuje, že pojišťovny dokážou pojistné podvody efektivně odhalovat.
Anketa: Pojistný podvod, nebo uchráněná hodnota?Za Generali Česká pojišťovna odpovídá Michael MAIERL, ředitel útvaru bezpečnostiJistě, nepodaří se nám pravděpodobně nikdy odkrýt všechny případy a zdaleka ne všechny končí trestným činem. Přesto veškerá naše snažení vedou k tomu, abychom podvodné jednání vůči pojišťovně dokázali odhalovat i prokazovat v co největší míře a samozřejmě efektivně. V Generali České se nám to daří dlouhodobě, uchráněná hodnota před neoprávněným vyplacením je přitom pro nás klíčovým parametrem. Ten za loňský rok dosáhl nemalých 532 milionů korun. Suma se tak přidává k trendu z posledních let, kdy se podařilo jen od roku 2016 odhalit nekalé jednání a jeho následky v celkovém souhrnu za 2,25 miliardy korun! Za Kooperativu odpovídá Dita Němečková, odbor vyšetřování a prevenceBoj proti pojistnému podvodu není otázkou jenom specializovaného útvaru pojišťovny, ale participují na něm i další útvary (likvidace, produktové, právní atd.). Pojistný podvod se snažíme minimalizovat již před vznikem smluvního vztahu a v jeho průběhu, tzn., kontrolujeme klienta již na počátku, resp. v průběhu doby pojištění. Při detekci nám pomáhá nejmodernější technologie, ale důležitou a nezastupitelnou roli hraje i všímavost, zkušenosti a intuice likvidátorů a vyšetřovatelů. Při samotném šetření často spolupracujeme s ostatními pojišťovnami a s OČTŘ. Za Allianz odpovídá Michal Vlk, někdejší vedoucí vyšetřovatelůBohužel stále u některých přetrvává názor, že pojišťovny jsou bohaté, že jim to neuškodí, případně že si klient již dlouho platí pojistku, a proto si přece klidně může navýšit pojistné plnění. Z trestněprávního hlediska má pojistný podvod relativně jasnou, černobílou definici. Popis skutkových podstat najdeme v trestním zákoníku, včetně sankcí, které za překročení této linie hrozí, ale účelové jednání v pojetí každodenní činnosti pojišťovny má mnoho podob a vždy to bude boj o výše uvedenou optimalizaci, která nesmí být na úkor klientů. |
